農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，其發(fā)展始終與國家支農(nóng)惠農(nóng)政策同頻共振。11月19日，財政部正式發(fā)布通知，提前下達2026年中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼預(yù)算456億元，這一“真金白銀”的政策紅利，將迅速傳遞到田間地頭、養(yǎng)殖棚舍，為億萬農(nóng)戶撐起風(fēng)險“防護傘”。

政策加持下，我國農(nóng)業(yè)保險覆蓋面持續(xù)提升。保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2024年全國農(nóng)業(yè)保險已為1.5億戶次農(nóng)戶提供5.22萬億元風(fēng)險保障，全年賠款支出達1237.43億元，相當(dāng)于每天為農(nóng)戶兌現(xiàn)3.38億元風(fēng)險補償。農(nóng)業(yè)保險已從“可選品”變?yōu)檗r(nóng)戶生產(chǎn)生活的“必備品”。

產(chǎn)品創(chuàng)新提速

農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，是農(nóng)業(yè)支持保護制度中必不可少的重要工具。近年來，保險業(yè)加快發(fā)力農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，其覆蓋面與保障水平顯著提升。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2024年全國農(nóng)業(yè)保險已為1.5億戶次農(nóng)戶提供5.22萬億元風(fēng)險保障，全年賠款支出達1237.43億元。

近年來，我國堅持以“擴面、增品、提標(biāo)”為重點，持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。政府部門不斷出臺新政策，推動農(nóng)業(yè)保險擴大覆蓋面，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為國家糧食安全提供強有力的風(fēng)險保障。

水稻、小麥、玉米三大主糧作物承載著我國人口的口糧需求，在2024年，稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策在全國全面實施。

在主糧保障實現(xiàn)全面升級的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新觸角進一步延伸至特色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。保險公司立足地方資源稟賦，圍繞地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新推出一系列特色保險產(chǎn)品。北京商報記者了解到，多家頭部財險公司已推出上千款農(nóng)險產(chǎn)品，覆蓋農(nóng)、林、牧、漁上百個品種，構(gòu)建起成本、產(chǎn)量、收入、價格指數(shù)、天氣指數(shù)等多維度保障體系。

例如，在養(yǎng)殖領(lǐng)域，生豬、肉牛、肉羊等養(yǎng)殖保險已實現(xiàn)規(guī)模化覆蓋，同時創(chuàng)新推出養(yǎng)殖收入保險、飼料成本指數(shù)保險等產(chǎn)品。在種植領(lǐng)域，福建的茶葉綜合氣象指數(shù)保險、廣東的荔枝花芽分化期氣象指數(shù)保險、湖南的中藥材種植保險、新疆的棉花目標(biāo)價格保險等特色險種，有效解決了特色農(nóng)產(chǎn)品“看天吃飯”的痛點。

浙大城市學(xué)院副教授林先平表示，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁等多個領(lǐng)域，包括成本、產(chǎn)量、收入等多種類型，基本適應(yīng)了不同地區(qū)的需求。這些農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品在防范自然災(zāi)害和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。他們通過提供風(fēng)險保障，幫助農(nóng)戶在遭遇自然災(zāi)害時減少經(jīng)濟損失，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的連續(xù)性。

探索“保險+”服務(wù)模式

如果說產(chǎn)品創(chuàng)新是農(nóng)險服務(wù)的橫向擴容，那么“保險+”多元服務(wù)模式的探索，則標(biāo)志著農(nóng)險對鄉(xiāng)村振興的支撐進入縱深推進階段。當(dāng)前，保險業(yè)正從單一的風(fēng)險補償，升級為深度賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。行業(yè)持續(xù)探索農(nóng)業(yè)保險與信貸、擔(dān)保、基金、期貨等金融工具聯(lián)動，發(fā)揮保險的增信功能，用活各類金融工具，增強金融支農(nóng)力度。

業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報記者，該模式的核心機制在于，保險公司提供收入保險，緩釋生產(chǎn)與市場雙重風(fēng)險，保障基本收益；期貨公司為農(nóng)戶配套價格保險服務(wù)，對沖市場價格波動；擔(dān)保機構(gòu)提供增信支持，彌補農(nóng)戶信用不足；銀行則借助前兩者的支撐，敢于放貸、愿意放貸、能夠放貸。

對于這一模式，林先平建議，在助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級和增強農(nóng)戶抗風(fēng)險能力方面，農(nóng)險的“保險+”模式可聚焦三個維度：結(jié)合信貸和期貨工具，幫助農(nóng)戶管理價格波動；開發(fā)針對新型農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)的保險，如智慧農(nóng)業(yè)和生態(tài)養(yǎng)殖；以及加強防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)，通過預(yù)警系統(tǒng)和培訓(xùn)提升農(nóng)戶預(yù)防能力，從源頭降低風(fēng)險。這些方向?qū)⑼苿愚r(nóng)業(yè)保險從事后補償轉(zhuǎn)向全鏈條風(fēng)險管理，支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展。（李秀梅）